有媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以惡性腫瘤、急性心肌梗死等特定重大疾病為保障項目的商業(yè)保險，存在廣告噱頭多、條款暗藏玄機(jī)、理賠看心情等問題。

中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的最新報告顯示，認(rèn)為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險大的受訪者中，有82.1%尚未購買商業(yè)健康保險；47.8%的受訪者認(rèn)為有必要購買，但已購買的比例僅為6.7%。重疾險的重要性不言而喻，但實際購買比例卻很低，這一現(xiàn)象值得保險企業(yè)和主管部門深思。

人們購買商業(yè)保險圖的是放心、安心，但市場上部分重疾險卻不是“定心丸”。從商業(yè)角度來說，保險公司無論是把產(chǎn)品設(shè)計得復(fù)雜，還是在條款里暗藏玄機(jī)，或是理賠程序嚴(yán)格，都是為了最大化保障自身利益。但從市場角度來說，這樣的保險產(chǎn)品很難獲得廣泛認(rèn)可。再從法律角度而言，廣告、條款、理賠等方面是否符合規(guī)定，需要逐一審視。

以廣告為例，有保險產(chǎn)品在廣告語中聲稱，“確診即賠，先賠付再看病，與社保無沖突”；銷售人員也稱“只要醫(yī)院開出確診病例，就可以理賠”。然而，記者查看相關(guān)條款發(fā)現(xiàn)，只有惡性腫瘤等少數(shù)重疾“確診即賠”。其他疾病，有的要求進(jìn)行對應(yīng)的手術(shù)之后才理賠，有的要求在確診后的180天等待期后才理賠。這就涉嫌虛假宣傳，有關(guān)方面應(yīng)依據(jù)《廣告法》規(guī)范保險公司廣告宣傳行為。

再以條款為例，一款產(chǎn)品規(guī)定被保人可以獲得最多3次的重癥賠付，但一組疾病只賠付一次，一旦再次患上組內(nèi)另一種疾病，患者將無法獲得多次賠付。對此，監(jiān)管方面應(yīng)加強(qiáng)對條款的審查審批，防止保險公司玩玄機(jī)損害被保人權(quán)益。重疾險只有變成“規(guī)范險”才會有大市場，才能為保險公司和被保人帶來雙贏。（馮海寧）

原標(biāo)題：重疾險規(guī)范了才有大市場